專訪 |“福布斯25位亞洲新銳女性榜”云鋒金融CEO李婷

2019.03.20 恒生世界

香港,一個由于道路狹窄,下雨天時舉著雨傘的人們在相遇時都會主動將傘舉高,避免碰到對方的小港城市;一個土地面積僅有1106.34平方公里,卻藏納下了700萬人口的繁華、嘈雜的城市。

今天,我們的故事主角是一位職場女性的典范,一位持續不斷挑戰自己的舒適區,去創造更多新的可能的女性——“2018福布斯25位亞洲新銳女性榜”云鋒金融CEO李婷向我們講述她與香港、她與財富管理的故事。

—來自大洋彼岸的觀察—

和想象中的“職場女強人”不茍言笑、雷厲風行等刻板印象不太一樣,李婷很愛笑,見到李婷的第一面就讓人莫名的親近,并向我娓娓道來她的故事?!皩ξ胰松壽E影響比較大的事情,有三件?!崩铈没貞浧鹚娜松洑v時說,“第一個轉折點便是,走出國門,來到了大洋彼岸”。

作為地地道道的天津人,1991年,李婷考入南開大學金融系。四年的大學生活,與一群優秀的同學一起求學,讓她收獲很多。她說:“和高手一起學習好處,一是認識到一山更比一山高,同時知道了自己也有做高手的潛質?!比欢?,畢業后一份在外人看來“穩定”的銀行工作反而讓李婷感到不適,加之上世紀90年代的出國潮,讓她產生了“世界那么大,我想去看看”的想法。就這樣,李婷放棄了“鐵飯碗”,開始了一段異國他鄉的求學之旅。

云鋒金融李婷
在美國的日子,學經濟學的李婷卻自學了IT,在三個月內編寫了一套有效的固定收益交易的風險管理系統,成功獲得當年道富環球投資唯二的實習機會,并最終留任,這一待,便是14年。李婷清楚地記得2001年6月進入道富實習后,不久便發生了“911恐怖事件”,“這不僅是一場政治事件,給全球金融市場也帶來巨大的震撼,這意味著全球政治、經濟、軍事都是緊密相連,不可分割?!?/p>

作為當時道富Trading Desk團隊中的唯一一名中國人,也是唯一一名亞洲人,多年的海外工作經驗讓李婷深刻感受到一個巨大變化,“從最初晨會中我們不怎么提到中國,到后來沒有一次不提到中國。中、美兩個平行世界開始有了更多交集,人民幣的國際化對世界經濟的影響在逐漸增大,中國經濟對世界經濟的話語權在不斷增加?!?/p>

2001年12月11日,中國加入WTO世界貿易組織,中國愈漸廣泛、深度地參與到國際貿易當中,具備相對廉價的人力資源優勢,讓中國成為了“世界工廠“(made in china中國制造)。對“世界工廠“的概念,李婷表示:“人們往往只看到了中國商品廉價的一面,而這背后實際反映的是中國開始深入參與全球資源配置,將產業鏈整合得更加高效。隨著人力成本的上升,中國‘世界工廠’的地位沒有改變,這是效率的提升,中國從輸出商品也開始輸出資本和人才?!?/p>

—香港,財富出海第一站—

2005年,是李婷職業生涯中的第二個重要關鍵點。這一年,李婷來到了香港,負責道富香港風控及產品相關工作。當她發現那時道富的客戶中并沒有中國內地時,便決定試試開拓這一新市場。

借由在內地培訓等機會,李婷逐漸接觸了中國內地客戶,并打開了內地市場,使道富從2006年全國社會保障基金理事會海外招標的100多家申請機構中脫穎而出,成為10家海外投資管理人之一。到2011年,中國內地業務為道富亞洲區域貢獻了可觀的利潤,而李婷也接手了道富亞洲區總經理的職位,這也是華人目前在國際大型資產管理公司中所能觸及到的最高管理崗位。

4年的美國海外經驗、13年的香港及早期中國內地的從業經驗,李婷坦言,與美國金融市場相比,中國內地及香港金融市場在市場成熟度、產品種類等多方面還存在不小差距。


從廣度看,美國金融市場發展歷史悠久,經歷數次起起伏伏,發展相對成熟。美國擁有國庫券、商業票據、銀行間拆借、回購、大額存單等多種形態的可交易品種以及豐富的交易工具;

從深度看,美國市場參與者包含個人、機構投資者以及家族辦公室等廣泛參與主體,能使用多種多樣的中介、工具以及金融衍生品。李婷表示,“放眼全球金融市場,美國金融市場的有效性、成熟度、自由度都是全球市場最高的,即使英國、德國一些老牌歐洲國家的金融市場也難以比擬?!?/p>


把視野拉回到太平洋彼岸的維多利亞港灣,香港是全球銀行機構密度最高的城市之一,走在中環的街頭,匯豐、渣打、花旗等各大外資銀行林立。數據顯示,早在上世紀70年代起,全球百大銀行中,已有70家在香港營運業務,香港擁有的外資銀行數量僅次于倫敦、紐約。截至2016年12月底,香港共有195家認可銀行機構以及57家外資銀行的代表辦事處。

回顧香港發展的歷史就可發現其與金融開放密不可分。1845年,英國人在香港開設了第一家銀行“東方匯理銀行”(The OrientalBank Corporation,也稱金寶銀行)。8年之后英國渣打銀行取得香港的貨幣發行權,正式拉開了外資金融機構主導香港市場的序幕。

香港金融市場的第二次飛躍發展始于20世紀七八十年代的“自由化”浪潮,1973年香港解除匯率管制,次年放開黃金進出口,1977年建立商品期貨市場,次年開放銀行牌照。同時,外資證券、保險等金融機構在1998年金融風暴后也大舉進入香港市場,并通過香港進入中國內地市場。


李婷認為,“香港是一個名副其實的國際化的‘自由港’。在香港,你能接觸到來自全球的不同金融產品以及投資公司?!?/p>

從投資者角度來看,在香港注冊的基金品種豐富多樣,覆蓋了全球各地區、各資產類別,包含貨幣市場基金、債券基金、平衡性基金、商品類基金、股票以及對沖基金等等。

從客戶的廣泛程度來看,受限于香港的地域及人口等因素,與內地市場相比,香港的機構投資者和個人投資者數量仍然是一個比較小的市場。


跨過維多利亞港灣來到深圳羅湖口岸,就進入了中國內地市場。隨著1990年上交所、深交所的相繼建立,內地的資本市場正式拉開了序幕?!敖涍^近30年的發展,國內市場的上市公司數量、股票市場、債券市場都發展到了一定規模?!袄铈帽硎?,“內地市場在廣度、深度以及國際化程度上還有很大的提升空間,比如外資企業是否可以進入,是否可以變成一種融資渠道。也希望下一個BAT(Baidu ;Alibaba;Tencent)能在本土試點的科創板實現上市,而不僅僅是墻里開花,墻外香“。

伴隨著人民幣的逐漸國際化,中國作為全球經濟的重要參與者,內地市場也一步步打開大門。比如QDII和QFII額度的再次啟動和調整、已經開啟的倫港通、滬港通以及即將推出的滬倫通等,這些都是中國市場開放的標志,在李婷看來,中國開放的方向和步伐從來沒有停止過。

—云鋒金融,新的開始—

40多歲的時候,李婷又做了人生中的一次重大選擇,放棄道富的工作,加入云鋒金融集團,開始了另一段人生之旅。從世界頂級的資產管理公司到面臨轉型的港資機構,李婷對自己的要求是當做創業一樣來做,從零到一。

按照李婷自己的話來說,在道富的10多年里,她見證了國家財富的增長,如今她來到香港,正在經歷亞洲客戶財富爆發式增長以及全球投資訴求的激增?!半S著個人財富積累的增多,人們從消費端的升級,產生了財富管理的觀念;從改善生活到追求生活品質以及財富傳承,實際上,這是發展中國家成長為發達國家的必經之路?!崩铈谜f道。

據BCG(波士頓咨詢公司)和興業銀行聯合發布的報告預測,到2020年,中國個人境外資產配置比例將從2016年的4.8%上升到9.4%,新增市場規模將達到13萬億人民幣,這個增長的動力,一方面來自中國監管政策的有序開放,另一方面來自境外投資需求提高。2016年,約27%的高凈值客戶進行境外投資,而且在尚未進行境外投資的高凈值人士中,56%的高凈值投資者表示未來3年將考慮進行境外投資。

然而,與個人財富管理需求不匹配的是,全球投資服務的欠缺,本土金融機構與海外市場的互相不了解……這些都讓李婷感到國內財富市場的出海會開啟一個全新的藍海,而她也正好可以憑借多年的海外經驗,結合國內發達的金融科技手段賦能給個人客戶。

正是在這樣的驅動力以及永遠不安份的個性使然下,李婷選擇了云鋒金融作為新的事業起點。自2015年上任以來,李婷將云鋒金融定位于一家金融科技公司,既不是傳統金融機構,也不是互聯網公司,云鋒金融兼具金融和科技雙重屬性?!跋胍o客戶及時有效的高覆蓋度服務以及更好的客戶體驗,缺乏科技的基因是很難做到的。因此科技是賦能,核心是金融,我們用科技去賦能金融?!袄铈眠@樣說道。

成立三年時間以來,在李婷的帶領下,云鋒金融完成了產品系的全方位布局,從港美股到海外公募基金,從員工持股到企業融資,各條業務線都已步入正軌,并先后推出“有魚股票”、“有魚智投”APP,及“有魚持股”線上管理平臺。就具體產品而言,“有魚股票”和“有魚智投”做了很多功能性的創新,增強差異化優勢。


以“有魚股票“為例,新增了股票異動的功能,通過全網輿情監測、異動股票自動化抓取,加上云鋒金融的投資研究團隊,為客戶提供股票異動的監控和分析服務。

又比如,為了讓投資深入生活場景,增強投資標的與投資者的相關性,幫助投資者更接地氣地理解投資邏輯,“有魚股票”中新增了“拍照識股“的功能,投資者可以拍攝身邊產品的商標(LOGO),通過APP進行圖像識別,顯示相對應的上市公司、所在行業的信息。


李婷說,“當你在超市看到暢銷的可口可樂時,便可拍攝商品,了解這是哪家上市公司的產品以及上市公司的相關情況。我們希望通過‘拍照識股’這種寓教于樂的游戲方式來讓投資者感受到投資機會就在你身邊?!?/p>

同樣,“有魚智投”也有所創新,應用到了時下火熱的人工智能等新技術。李婷認為,傳統投顧傾向集中服務超高凈值客戶,在覆蓋率上無法與智能投顧相比擬,智能投顧利用技術手段,可以實現以較低成本覆蓋到更多客戶,可以為大眾富裕群體提供一致、公平、客觀、持續的咨詢服務。

“有魚智投”根據個人投資風險偏好、市場變動等因素進行組合調整,實現千人千面的資產配置建議?!凹词箍蛻舻娘L險偏好相同,我們給出的資產配置建議也各不相同,你可以根據建議配置,也可以根據自己的喜好配置?!痹诶铈每磥?,如果不給客戶一些自由度,那是偽智能。

在將近一個小時的采訪時間里,“有沒有幫助客戶解決問題”是李婷經常提到的一句話。就云鋒金融而言,針對機構客戶,一方面,云鋒金融的企業融資部提供資金端和資產端的服務,幫助企業去找收購/并購標的,以及企業融資的財務顧問輔導等服務;另一方面,云鋒金融的員工持股部為企業定制員工持股計劃管理方案,幫助機構客戶實現更好的管理。

針對個人客戶,云鋒金融服務具有全球資產配置需求的客戶,希望通過金融科技的方式降低運營成本、擴大服務半徑,將原本只有高凈值人群才能獲得的投資顧問服務下沉到中產富裕階層。

全球婦女基金會的前任首席執行官Kavita Ramdas在TED演講時曾說,“女性不是脆弱的花朵,而是社會轉變的火花?!?/p>

作為一個成功的職場女性,對李婷的采訪往往繞不開這個話題,“金融業務紛繁復雜,女性踏實、細致、穩健的性格在這方面具有一定優勢?!崩铈谜J為,“當你想在事業上取得更高成就時,那也意味著你要舍棄一定的家庭或個人生活,只是社會把家庭角色更多定位于女性,重要的是看你如何選擇,如何做到動態平衡“。

無論是18年前,成為道富為數不多的留任實習生,還是如今榮獲“2018福布斯25位亞洲新銳女性榜”稱號,李婷說,“每個人沒有完美的成長曲線,正如這些年我一直在補課國內發達的金融科技一樣,我們需要的是抱著不斷突破自己、持續學習的心態,不斷突破自己的瓶頸,獲得向上成長?!?/p>


					  
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